W dzisiejszych czasach coraz więcej osób decyduje się na zaciągnięcie kredytu w banku, ale czy wiemy, jakie kryteria są brane pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej? Banki mają swoje własne metody oceny klientów, które mogą decydować o przyznaniu lub odrzuceniu wniosku o kredyt. Dlatego warto poznać, jakie czynniki wpływają na ocenę zdolności kredytowej klientów przez banki i jak możemy zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pożyczki. O tym wszystkim opowiemy Wam w naszym kolejnym artykule!
Co to jest zdolność kredytowa i dlaczego jest ważna?
W dzisiejszych czasach zdolność kredytowa jest kluczowym czynnikiem decydującym o tym, czy bank udzieli nam pożyczki czy też kredytu. Ale co tak naprawdę oznacza ten termin i dlaczego jest tak istotny?
Zdolność kredytowa to po prostu nasza zdolność do spłacenia zobowiązań finansowych. Banki oceniają ją na podstawie naszych dochodów, wydatków, historii kredytowej oraz innych czynników. Im lepsza zdolność kredytowa, tym większa szansa na otrzymanie korzystnej oferty.
Istnieje wiele różnych metod oceny zdolności kredytowej klientów przez banki. Jedną z najpopularniejszych jest wskaźnik Debt-to-Income (DTI), który określa stosunek naszych miesięcznych długów do dochodów. Im niższy wskaźnik, tym lepiej.
Kolejnym istotnym czynnikiem jest nasza historia kredytowa. Banki sprawdzają, czy regularnie spłacaliśmy dotychczasowe zobowiązania i czy nie mieliśmy z nimi problemów. Im lepsza historia kredytowa, tym większa szansa na pozytywną decyzję.
Warto również zwrócić uwagę na stabilność dochodów. Banki preferują klientów, którzy posiadają stałe źródło dochodu, co daje im większą pewność, że będziemy w stanie regularnie spłacać zobowiązania.
| Wskaźnik DTI | Historia kredytowa | Stabilność dochodów |
|---|---|---|
| Niski | Dobra | Stałe źródło dochodu |
Podsumowując, zdolność kredytowa to kluczowy element przy ubieganiu się o pożyczkę czy kredyt. Dlatego warto zadbać o swoje finanse i regularnie monitorować swoją sytuację finansową, aby mieć pewność, że nasza zdolność kredytowa jest na odpowiednim poziomie.
Jakie czynniki wpływają na ocenę zdolności kredytowej przez bank?
Banki oceniają zdolność kredytową klientów przyzwalając kredyt hipoteczny, osobisty lub firmowy. Jakie czynniki wpływają na decyzję banku?
- Istotne dochody – Banki zwykle wymagają, aby klient miał stałe, regularne dochody, które pozwolą na terminową spłatę rat kredytowych.
- Historia kredytowa – Klient z dobrą historią kredytową ma większe szanse na uzyskanie pożyczki. Banki sprawdzają, czy klient wcześniej terminowo spłacał zobowiązania.
- Wielkość raty kredytu – Banki obliczają zdolność kredytową uwzględniając miesięczne dochody oraz zobowiązania, aby określić maksymalną wysokość raty, jaką klient może regularnie spłacać.
- Stabilność zatrudnienia – Praca na stałe lub umowa o pracę na dłuższy termin może poprawić zdolność kredytową.
Banki uwzględniają również dodatkowe czynniki takie jak ilość posiadanych kredytów, wiek klienta, możliwość wkładu własnego czy rodzaj zabezpieczenia kredytu. Warto zawsze zadbać o dobre przygotowanie przed ubieganiem się o kredyt, ponieważ decyzja banku zależy od wielu różnych czynników.
| Czynnik | Wpływ na ocenę zdolności kredytowej |
| Historia kredytowa | Pozytywna historia zwiększa szanse na pożyczkę |
| Stabilność zatrudnienia | Praca na stałe poprawia zdolność kredytową |
| Wysokość dochodów | Regularne i stabilne dochody są istotne |
Dlaczego historia kredytowa ma kluczowe znaczenie?
Banki oceniają zdolność kredytową klientów na podstawie różnych czynników, a jednym z najważniejszych jest historia kredytowa. Dlaczego ma ona tak kluczowe znaczenie? Oto kilka powodów:
- Wiarygodność finansowa: Historia kredytowa pokazuje, jak klient dotychczas spłacał zobowiązania. Regularne i terminowe spłaty wpływają pozytywnie na ocenę zdolności kredytowej.
- Ryzyko banku: Banki analizują historię kredytową, aby ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Im lepsza historia, tym niższe ryzyko dla banku.
- Limit kredytowy: Na podstawie historii kredytowej banki ustalają maksymalny limit kredytowy dla klienta. Osoby z dobrą historią mogą liczyć na wyższe kwoty.
- Warunki kredytowe: Historia kredytowa ma także wpływ na warunki kredytowe, takie jak oprocentowanie czy okres kredytowania. Klienci z dobrą historią mogą otrzymać korzystniejsze warunki.
Wniosek jest prosty – dbanie o dobrą historię kredytową ma kluczowe znaczenie dla uzyskania kredytu o atrakcyjnych warunkach. Dlatego warto zawsze pamiętać o terminowych spłatach i odpowiedzialnym zarządzaniu swoimi finansami.
Jak banki sprawdzają dochody klientów?
Banki oceniają zdolność kredytową swoich klientów na podstawie różnych kryteriów, w tym zarobków klienta. Sprawdzanie dochodów klientów jest kluczowym elementem w procesie udzielania kredytów, ponieważ bank chce mieć pewność, że klient będzie w stanie spłacić zobowiązanie.
Podczas oceny dochodów klientów, banki często wymagają dostarczenia dokumentów potwierdzających ich źródło dochodu. Może to być np. zaświadczenie o zatrudnieniu, umowa o pracę lub wyciągi bankowe.
Banki mogą również przeprowadzać weryfikację dochodów klientów za pomocą BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej. BIK gromadzi informacje o zobowiązaniach finansowych klientów, co pozwala bankom ocenić ich zdolność kredytową.
W przypadku osób prowadzących własną działalność gospodarczą, banki mogą wymagać dodatkowych dokumentów, takich jak bilanse czy deklaracje podatkowe, aby potwierdzić wysokość dochodu.
Banki analizują również ratio debt to income (DTI), czyli stosunek zadłużenia do dochodu klienta. Im niższe to ratio, tym większa szansa na uzyskanie kredytu.
Warto również zauważyć, że banki biorą pod uwagę również stabilność dochodów klienta, dlatego osoby pracujące na umowach o pracę na czas określony mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu.
| Dokumenty potwierdzające dochód klienta | Rodzaje źródeł dochodu |
| Zaświadczenie o zatrudnieniu | Umowa o pracę |
| Wyciągi bankowe | Umowa o dzieło |
| Bilans | Umowa zlecenie |
Czy posiadane zobowiązania mają wpływ na zdolność kredytową?
Banki oceniają zdolność kredytową klientów na podstawie wielu czynników, w tym posiadanych zobowiązań. Czy jednak to, ile dany klient ma zobowiązań, ma wpływ na zdolność kredytową?
Posiadane zobowiązania rzeczywiście mogą mieć wpływ na zdolność kredytową. Banki biorą pod uwagę zarówno kwotę zobowiązań, jak i stosunek tej kwoty do dochodu klienta. Im większa kwota zobowiązań w stosunku do dochodu, tym mniejsza zdolność kredytowa.
W przypadku kredytów hipotecznych, banki szczególnie zwracają uwagę na to, czy klient spłaca regularnie inne zobowiązania, takie jak raty kredytów samochodowych czy kart kredytowych. Brak regularnych spłat może być sygnałem dla banku, że klient ma problemy z zarządzaniem finansami i może mieć trudności ze spłatą kolejnego kredytu.
Aby zwiększyć swoją zdolność kredytową, warto regularnie spłacać wszystkie posiadane zobowiązania i unikać brania kolejnych kredytów, jeśli tylko jest to możliwe. Bardzo ważne jest również, aby nie przekraczać swoich możliwości finansowych i nie brać zobowiązań, których nie będziemy w stanie spłacić.
Podsumowując, posiadane zobowiązania mają zdecydowanie wpływ na zdolność kredytową klienta. Dlatego warto dbać o swoje finanse i rozważnie zarządzać swoimi zobowiązaniami finansowymi, aby mieć możliwość korzystania z różnego rodzaju kredytów w przyszłości.
Dlaczego stabilność zatrudnienia jest istotna dla banków?
Stabilność zatrudnienia odgrywa kluczową rolę w ocenie zdolności kredytowej klientów przez banki. Banki zawsze chcą mieć pewność, że osoba ubiegająca się o kredyt będzie w stanie regularnie spłacać raty. Dlatego właśnie stabilność zatrudnienia jest jednym z kluczowych czynników branych pod uwagę przez instytucje finansowe.
Jak banki oceniają zdolność kredytową klientów? Istotne jest nie tylko to, gdzie i jak długo dana osoba pracuje, ale także jakie jest jej zapotrzebowanie na kredyt oraz czy będzie w stanie stabilnie spłacać zadłużenie. W tym kontekście zatrudnienie na umowę o pracę jest zdecydowanie bardziej wartościowane niż zatrudnienie na umowę o dzieło czy zlecenie.
Przyznając kredyt, banki często przyglądają się historii zatrudnienia klienta. Osoba, która pracuje u tego samego pracodawcy przez długie lata, jest uznawana za bardziej stabilnego kredytobiorcę niż ta, która często zmienia miejsce pracy. Staż pracy może świadczyć o pewności zatrudnienia oraz o stabilnych dochodach.
Banki preferują także klientów, którzy pracują w renomowanych firmach o dobrej kondycji finansowej. Pracodawca o stabilnej sytuacji zapewnia bowiem większe szanse na długoterminowe zatrudnienie, co przekłada się na zdolność kredytową klienta.
Warto zatem zadbać o stabilność zatrudnienia, jeśli planujemy zaciągnąć kredyt w przyszłości. Udowodnienie bankowi, że jesteśmy wiarygodnymi kredytobiorcami, może wpłynąć korzystnie na naszą zdolność kredytową i szansę na uzyskanie pożyczki na atrakcyjnych warunkach.
Na jakie inne czynniki zwracają uwagę instytucje finansowe?
Instytucje finansowe przy ocenie zdolności kredytowej klientów zwracają uwagę na szereg różnych czynników. Oprócz dochodów i historii kredytowej, banki analizują również inne aspekty, które mogą wpłynąć na możliwość spłaty zobowiązań przez potencjalnego kredytobiorcę.
Jednym z istotnych czynników jest stabilność zatrudnienia. Banki preferują klientów, którzy posiadają stałą pracę i regularne dochody. Osoby pracujące na umowy zlecenie lub czasowe mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu.
Kolejnym aspektem branych pod uwagę przez instytucje finansowe są zobowiązania finansowe. Banki analizują wysokość rat kredytowych klienta, inne zobowiązania oraz okres spłaty. Wysokie zadłużenie może być przeszkodą w uzyskaniu kolejnego kredytu.
Ponadto, banki mogą brać pod uwagę historię transakcyjną klienta. Zbyt częste opóźnienia w regulowaniu płatności czy niespłacone rachunki mogą obniżyć zdolność kredytową.
W przypadku klientów prowadzących działalność gospodarczą, banki analizują również sprawozdania finansowe firmy, rentowność działalności oraz ryzyko związanego z prowadzeniem biznesu.
Instytucje finansowe mogą także wziąć pod uwagę przyszłe plany klienta, takie jak zakup nieruchomości czy wyjazd za granicę, co może wpłynąć na zdolność kredytową w przyszłości.
Czy posiadanie historii kredytowej jest zawsze wymagane?
Banki oceniają zdolność kredytową klientów nie tylko na podstawie ich historii kredytowej. Istnieje wiele czynników, które są brane pod uwagę przy decyzji o udzieleniu kredytu.
Jednym z ważniejszych elementów oceny zdolności kredytowej jest historia zatrudnienia klienta. Banki sprawdzają stabilność zawodową oraz regularność dochodów. Osoba z długim stażem pracy i dobrze płatną posadą ma większe szanse na pozytywną decyzję kredytową.
Kolejnym istotnym czynnikiem jest stopień zadłużenia klienta. Banki analizują stosunek miesięcznych rat kredytowych do miesięcznych dochodów klienta. Im niższy ten wskaźnik, tym lepsze szanse na uzyskanie kredytu.
Reakcją banków na brak historii kredytowej może być także zwiększenie wymaganego WKD (własnego kapitału własnego) – osoba ubiegająca się o kredyt może być zmuszona do wpłacenia większej kwoty na własne konto bankowe jako zabezpieczenie.
Warto również wspomnieć o tzw. ratingu kredytowym. Jest to ocena wiarygodności płatniczej klienta, która jest tworzona na podstawie historii kredytowej. Im lepszy rating, tym większe szanse na uzyskanie korzystnego kredytu.
Jakie są najczęstsze błędy, które wpływają na negatywną ocenę zdolności kredytowej?
Banki oceniają zdolność kredytową klientów na podstawie różnych czynników, a negatywna ocena może być wynikiem kilku powszechnych błędów, które warto unikać. Oto najczęstsze z nich:
- Zbyt duże zadłużenie: Posiadanie wielu zobowiązań może być sygnałem dla banku, że klient ma trudności finansowe i może mieć problem z terminowym spłacaniem kredytu.
- Brak historii kredytowej: Osoby, które nie miały wcześniej kredytów lub pożyczek, mogą napotkać trudności w uzyskaniu pozytywnej oceny zdolności kredytowej.
- Nieregularne dochody: Banki preferują stabilne i regularne źródła dochodu, dlatego osoby pracujące na umowach o dzieło lub zlecenie mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu.
Warto również pamiętać, że banki sprawdzają także historię kredytową klienta, dlatego wszelkie opóźnienia w spłatach czy niespłacone długi mogą negatywnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej. Zbyt częste zmiany pracy oraz brak służących jako zabezpieczenie wartościowych aktywów również mogą skutkować negatywną oceną.
| Typ błędu | Skutek |
|---|---|
| Brak historii kredytowej | Negatywna ocena zdolności kredytowej |
| Zbyt duże zadłużenie | Mniejsze szanse na uzyskanie kredytu |
| Nieregularne dochody | Ograniczone możliwości udzielenia kredytu |
Czy ilość składanych wniosków kredytowych ma znaczenie?
Banki oceniają zdolność kredytową klientów na podstawie różnych czynników. Jednym z ważnych elementów, który może mieć wpływ na decyzję banku, jest ilość składanych wniosków kredytowych przez potencjalnego kredytobiorcę. Choć na pierwszy rzut oka może się wydawać, że im więcej wniosków, tym lepiej, sytuacja w rzeczywistości może być bardziej skomplikowana.
Banki zwykle przywiązują wagę do kilku kluczowych czynników przy ocenie zdolności kredytowej klientów:
- historia kredytowa
- dochody i stabilność finansowa
- aktualna sytuacja życiowa
- rodzaj i wielkość zadłużenia
Klienci, którzy składają mnóstwo wniosków kredytowych, mogą być postrzegani przez banki jako osoby ryzykowne. Dla banków może to świadczyć o desperacji klienta, braku zdolności do zarządzania własnymi finansami lub niestabilnej sytuacji życiowej.
Choć oczywiście istnieją sytuacje, w których składanie większej liczby wniosków może być uzasadnione (np. podczas poszukiwania najlepszej oferty), warto pamiętać, że każdy wniosek pozostanie widoczny w historii kredytowej klienta, niezależnie od tego, czy został zaakceptowany czy odrzucony.
| Podsumowanie: | Przy składaniu wniosków kredytowych należy zachować umiar i rozwagę. Każdy wniosek może wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej przez banki. Warto również zapoznać się z warunkami kredytu i dokładnie przemyśleć każdą decyzję finansową. |
|---|
Jakie dokumenty warto przygotować przed składaniem wniosku kredytowego?
Banki oceniając zdolność kredytową klientów biorą pod uwagę wiele czynników, które mogą wpłynąć na decyzję o przyznaniu kredytu. Jednym z kluczowych elementów jest posiadanie odpowiedniej dokumentacji, które potwierdzą stabilność finansową oraz zdolność spłaty zobowiązania kredytowego.
Przed składaniem wniosku o kredyt warto przygotować następujące dokumenty:
- Dokumenty tożsamości: dowód osobisty lub paszport
- Dokumenty potwierdzające dochody: zaświadczenia o zarobkach, umowy o pracę, dokumenty z ZUS lub US
- Dokumenty potwierdzające inne źródła dochodu: umowy zlecenia, oświadczenia o dochodach z innych źródeł
- Dokumenty potwierdzające posiadane zobowiązania: kredyty, pożyczki, alimenty
- Dokumenty potwierdzające posiadane majątki: własność, samochody, oszczędności
Pamiętaj, że kompletna dokumentacja może znacząco zwiększyć szanse na otrzymanie kredytu o wysokiej kwocie oraz korzystnych warunkach. Dlatego warto zainwestować czas przed wizytą w banku, aby upewnić się, że posiadasz wszystkie niezbędne dokumenty.
Czy wiek klienta ma wpływ na zdolność kredytową?
Banki sprawdzają zdolność kredytową klientów na podstawie różnych czynników, a wiek klienta może być jednym z istotnych czynników branych pod uwagę. Młodsze osoby mogą mieć mniejsze dochody lub stabilność finansową, co może wpłynąć na zdolność spłacenia zobowiązań kredytowych. Z kolei osoby starsze mogą mieć mniejszą zdolność do pracy lub gorszą historią kredytową, co również może być negatywnie oceniane przez banki.
Wiek klienta może być istotny również z punktu widzenia długości okresu spłaty kredytu. Starsze osoby mogą mieć ograniczoną zdolność do spłacania długoterminowych kredytów, dlatego banki mogą wymagać dodatkowych zabezpieczeń lub krótszego okresu spłaty. Młodsze osoby natomiast mogą mieć więcej czasu na spłatę zobowiązań, co może być pozytywnie oceniane przez banki.
Ostateczna ocena zdolności kredytowej klienta zależy jednak nie tylko od wieku, ale również od innych czynników, takich jak dochody, historia kredytowa, stabilność zatrudnienia czy posiadane zabezpieczenia. Banki analizują wszystkie te elementy, aby określić ryzyko związane z udzieleniem kredytu i odpowiednio dostosować warunki finansowe.
Dla młodszych osób, które dopiero rozpoczynają karierę zawodową, zdolność kredytowa może być niższa ze względu na mniejsze dochody. Jednak posiadanie stałego zatrudnienia oraz dobry plan spłaty kredytu może przekonać bank do udzielenia pożyczki. Dla osób starszych, z kolei, istotne może być zachowanie dobrej historii kredytowej oraz posiadanie dodatkowych zabezpieczeń.
Podsumowując, wiek klienta może mieć wpływ na jego zdolność kredytową, ale nie jest jedynym decydującym czynnikiem. Banki analizują wiele innych elementów, aby dokładnie ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu i dostosować warunki finansowe do indywidualnych potrzeb klienta. Warto więc starannie przygotować się do wnioskowania o kredyt i udzielić bankowi wszystkich niezbędnych informacji, aby maksymalnie zwiększyć szanse na pozytywną decyzję.
Dlaczego ważne jest unikanie zaległości w spłatach?
W dzisiejszych czasach banki przykładają ogromną wagę do oceniania zdolności kredytowej swoich klientów. Jednym z kluczowych czynników wpływających na tę ocenę jest terminowe regulowanie zobowiązań finansowych. Dlaczego warto więc unikać zaległości w spłatach?
Negatywne skutki zaległości w spłatach
Zaległości w spłatach mogą mieć poważne konsekwencje dla naszej zdolności kredytowej, a co za tym idzie – możliwości uzyskania kolejnych pożyczek czy kredytów. Banki oceniając naszą historię kredytową, zwracają uwagę na nasze dotychczasowe zobowiązania i sposób ich regulowania. Nawarstwienie się zaległości może zdecydowanie obniżyć naszą wiarygodność finansową w oczach banku.
Korzyści terminowej spłaty zobowiązań
Regularne i terminowe spłacanie rat kredytowych świadczy o naszej odpowiedzialności finansowej i solidności jako klienta. Banki preferują klientów, którzy rzetelnie regulują swoje zobowiązania, ponieważ świadczy to o naszej zdolności do zarządzania finansami.
Rady, jak uniknąć zaległości
Aby uniknąć zaległości w spłatach i utrzymać dobrą historię kredytową, warto stosować się do kilku prostych zasad:
- Regularnie monitoruj swoje zobowiązania finansowe.
- Planuj budżet domowy, aby mieć kontrolę nad swoimi wydatkami.
- Zachowuj dyscyplinę finansową i nie przekraczaj limitów kredytowych.
- W razie problemów finansowych, skonsultuj się z bankiem i poszukaj rozwiązania na wczesnym etapie.
Czy współmałżonek również ma wpływ na zdolność kredytową klienta?
Banki jako instytucje finansowe mają swoje własne kryteria oceny zdolności kredytowej potencjalnych klientów. Jednym z czynników branych pod uwagę jest sytuacja finansowa współmałżonka. Czy jednak małżonek ma wpływ na zdolność kredytową klienta?
Odpowiedź może być zaskakująca – tak, małżonek może mieć wpływ na zdolność kredytową klienta. Banki często biorą pod uwagę zarobki oraz zobowiązania finansowe obu małżonków przy ocenie ryzyka związanej z udzieleniem kredytu.
To oznacza, że nawet jeśli sam klient ma dobrą historię kredytową i zarabia wystarczająco, to sytuacja finansowa małżonka może wpłynąć na pozytywną lub negatywną decyzję banku.
Jeśli małżonek posiada dużo zobowiązań finansowych lub ma niskie dochody, bank może uznać, że udzielenie kredytu jest zbyt ryzykowne. Natomiast gdy małżonek ma stabilną sytuację finansową, może to być dodatkowym atutem podczas procesu oceny zdolności kredytowej.
Warto więc pamiętać, że decyzja banku odnośnie udzielenia kredytu może być również uzależniona od sytuacji finansowej współmałżonka. Dlatego zawsze warto dokładnie przygotować się do procesu wnioskowania o kredyt, nie tylko ze względu na własną sytuację finansową, ale również partnera życiowego.
Jakie korzyści niesie ze sobą posiadanie dobrej zdolności kredytowej?
Posiadanie dobrej zdolności kredytowej to ważny atut dla każdego, kto planuje wziąć kredyt lub pożyczkę. Banki przykładają dużą wagę do oceny zdolności kredytowej klienta, ponieważ wpływa to na ryzyko związane z udzieleniem pożyczki.
Dobre zdolności kredytowe mogą przynieść klientowi wiele korzyści, takich jak:
- Możliwość uzyskania atrakcyjniejszej oferty kredytowej – Banki często oferują niższe oprocentowanie i dostosowane warunki spłaty kredytów dla klientów z dobrą zdolnością kredytową.
- Większa szansa na uzyskanie większej kwoty kredytu – Banki będą bardziej skłonne udzielić większego kredytu osobom z dobrymi zdolnościami kredytowymi.
- Szybsza odpowiedź na wniosek kredytowy – Klienci z dobrą zdolnością kredytową mogą liczyć na szybszą decyzję banku w sprawie udzielenia pożyczki.
Banki oceniają zdolność kredytową klientów na podstawie różnych czynników, takich jak:
- Historia spłaty poprzednich zobowiązań – Banki sprawdzają, czy klient w przeszłości terminowo spłacał kredyty i inne zobowiązania finansowe.
- Aktywność na kontach bankowych – Regularne wpływy na konto oraz oszczędności mogą być interpretowane przez bank jako dodatkowy atut klienta.
- Ogólna sytuacja finansowa i zawodowa – Banki analizują dochody klienta oraz jego stabilność zawodową, aby określić ryzyko związane z udzieleniem kredytu.
Dziękujemy za przeczytanie naszego artykułu na temat sposobu, w jaki banki oceniają zdolność kredytową swoich klientów. Jak widzisz, proces ten może być skomplikowany i wymagałoby pogłębionej analizy wielu czynników. Mając jednak świadomość kryteriów, na jakie banki zwracają uwagę, możesz lepiej przygotować się do składania wniosku o kredyt. Pamiętaj, że zdolność kredytowa to jedno z kluczowych elementów decydujących o otrzymaniu pożyczki, więc warto znać zasady, którymi się kierują instytucje finansowe. Mam nadzieję, że nasz artykuł był dla Ciebie pomocny i zachęcamy do odwiedzenia naszego bloga w celu przeczytania innych interesujących artykułów na temat finansów osobistych i bankowości. Dziękujemy za uwagę!
